Банковская система SWIFT

Тема в разделе "Кардинг", создана пользователем alterego, 5 ноя 2016.

  1. alterego

    alterego ProCrd
    Регистрация:
    6 сен 2016
    Сообщения:
    104
    Симпатии:
    118
    Пол:
    Мужской
    Jabber:
    Alterego@procrd.pro
    Международная система банковских телекоммуникации SWIFT


    1. Общая информация о системе


    SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - это телекоммуникационная система, оказывающая услуги по передаче сообещние финансового характера. Её пользователями являются семь с половиной тысяч финансовых учреждений из двухсот стран. Среди них - банки, инвестиционные компании, брокерские фирмы, биржи, клиринговые палаты и другие финансовые организации. SWIFT представляет собой глобальную телекоммуникационную инфраструктуру, позволяющую её пользователям осуществлять обмен электронными сообщениями с минимальным риском и максимальной эффективностью. Система поизводит передачу данных, обеспечивая своим участникам одновременно невысокую стоимость и высокую безопасность этого процесса.

    SWIFT является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. В настоящее время платежные системы, построенные построенные на базе сети SWIFT, обеспечивают 60: общего мирового объема клиринга денежных переводов. Пять государств - uk,de,it,canada,fr -построили национальные платежные системы на основе SWIFT. В тоже время SWIFT начали внедрять такие деревенские страны как Босния и Герцеговиня, Латвия, Хорватия..

    2. Организационная структура

    С юридической точки зрения SWIFT представляет собой кооперативное сообщество, созданное в рамках бельгийского законодательства. Члены системы являются ее совладельцами и управляют ее деятельностью. В совет директоров компании (Board) входят 25 человек. Он состоит из семи комитетов, специализирующихся на различных аспектах деятельности компании.
    Пользователей SWIFT можно разделить на 3 категории:
    - Члены //Акционерные системы;
    - Ассоциированные члены //Дочерние организации акционеров;
    - участники

    Членами SWIFT как правило являются банки. Они получают полный набор услуг, оказываемой системой.
    *По состояния на май 05г к SWIFT было подключены:
    2248 членов, 3012 субчлена и 2408 участников.


    3. Услуги, предоставляемые участниками и членам системы

    Данный рынок платёжных услуг условно можно разделить на 3 сегмента:

    Банк-банк.
    SWIFT собственно и создавался для того, чтобы оказывать телекоммуникационные услуги финансовым учреждениям, их корреспондентам, филиалам и т.п.

    Банк-клиент.
    Имеется в виду электронный документооборот между банками и их корпоративными клиентами, в котором используется как платежные поручения, так и выписки вместе с различными авизо*. Крупным компаниям, проходящим расчеты через несколько кредитных организаций, действительно разумнее пользоваться услугами одной сети, чем системами типа "банк-клиент" каждого из своих банков.
    Банк-клиринговая организация.
    SWIFT оказывает услуги различным финансовым учреждениям, входящим в инфраструктуру той или иной клиринговой системы, включая банки-члены этих систем. Этот сектор деятельности SWIFT является относительно новым, но очень важным для всей индустрии банковских платежей.


    2. Идентификация банков в системе


    Каждый новй пользователь SWIFT до подключения к системе должен зарегать свой ID - BIC (Bank Identifier Code). Он разработан для упрощения процесса автоматизации обработки электронных финансовых сообщений. на практике BIC часто наз-ют SWIFT кодом. Он имеет определенный стандарт (ISO 9362), утвержденный Международной организацией стандартизации.
    Юр. лица, которые не являются ни финансовыми организациями, ни пользователями SWIFT могут также зарегать свой ID - BEI (Business Entity Identifier). Формат BEI аналогичен формату BIC. Использование обоих кодов в сообщениях SWIFT возможно только при условии их предварительной регистрации.
    BIC и BEI состоят из восьми или одиннадцати символов. Первые восемь символов идентифицируют юр. лицо, которому принадлежит код. Три дополнительных символа представляют собой код обособленного подразделения (branch code) владельца BIC или BEI. Таковыми могут быть филиалы/отделения/подразделения/../
    В качестве примеру приведу BIC de банка //Commerzbank AG, находящийся в бремене
    COBA DE FF 200

    COBA - Commerzbank AG
    De - германия
    FF - франкфурт
    200 - отделение банка.
     
    BadMan4ik и Cboloch нравится это.